Il valore dell’informazione nella gestione del credito commerciale
La capacità di valutare correttamente l’affidabilità di clienti, fornitori e partner commerciali rappresenta un asset strategico per qualsiasi impresa. Un’informazione tempestiva e accurata consente di calibrare le condizioni di pagamento, dimensionare correttamente l’esposizione creditizia e intercettare segnali di deterioramento prima che si trasformino in perdite.
L’approccio alle informazioni commerciali si fonda su un patrimonio informativo costruito in oltre 75 anni di attività nell’assicurazione dei crediti: dati ufficiali e pubblici, esperienze di pagamento aggregate, analisi di oltre 700 specialisti distribuiti in 200 mercati e un database che copre oltre 200 milioni di imprese in 195 paesi.
Gli strumenti a disposizione
Selectio — Monitoraggio del portafoglio
Selectio è la piattaforma per il risk assessment del portafoglio clienti e fornitori. Consente di visualizzare a colpo d’occhio la distribuzione del rischio, classificando le controparti su una scala decimale con rischiosità decrescente e segmentando l’analisi per area geografica, settore di appartenenza e andamento economico.
La piattaforma permette di: selezionare le controparti più affidabili su cui sviluppare il business, confrontare l’evoluzione del rischio nel tempo secondo intervalli prescelti, intercettare tempestivamente i soggetti con comportamenti di pagamento negativi. Nella versione Selectio Insured, dedicata ai clienti con polizza crediti, Selectio, assume anche le vesti di strumento per l’ottenimento di affidamenti discrezionali, consentendo all’assicurato più opzioni di copertura, utili per i portafogli maggiormente frammentati.
iCON — La piattaforma di accesso alle informazioni
iCON by Coface è il portale che dà accesso all’intero ecosistema di business information: report aziendali, score di rischio, credit opinion e servizi di monitoraggio. Disponibile 24 ore su 24 via web o tramite integrazione API, rappresenta il punto di ingresso per tutte le esigenze informative.
I principali output disponibili attraverso iCON includono:
Debtor Risk Assessment (DRA) — Lo score proprietario che valuta la capacità di un’impresa di far fronte agli impegni finanziari a breve termine. Espresso su una scala da 0 (insolvenza) a 10 (profilo societario eccellente), il DRA incorpora indicatori di stabilità finanziaria, redditività, incidenti di pagamento, ed esperienze di recupero crediti. È lo stesso strumento utilizzato quotidianamente per il monitoraggio del portafoglio assicurativo.
Credit Opinion — La raccomandazione sull’esposizione massima consigliata verso una specifica controparte, con valutazione ad hoc da parte degli analisti di rischio. Disponibile in due formule: Advanced Opinion monitorata e Advanced Opinion spot.
Business Report — Report informativi con diversi livelli di approfondimento. Lo Snapshot Report fornisce una sintesi degli elementi chiave per valutazioni rapide ed una visualizzazione a semaforo del rischio, basata quindi su 3 livelli. Il Full Report include dati finanziari completi, valutazione del rischio di mancato pagamento su 11 posizioni (da 0 per “Procedura di Insolvenza” a 10 per “Profilo di Rischio Eccellente”), Adjustment Coface, Raccomandazione di Massima Esposizione Consigliata, Legami Societari, Parti Correlate, Visura Catastale, Protesti e Pregiudizievoli.
Monitoraggio — Servizio di alerting che avvisa automaticamente in caso di variazioni su oltre 20 parametri: dati aziendali, situazione finanziaria, assetto proprietario, abitudini di pagamento, variazioni di score e raccomandazioni di credito.
Urba360 — Visione a 360 gradi sui partner commerciali
Urba360 è la piattaforma di business insights che integra in un’unica dashboard tutti gli approfondimenti disponibili su clienti, fornitori e potenziali partner. Progettata per semplificare la gestione del rischio anche per utenti non specialisti, offre informazioni su tre livelli: descrittivo, predittivo e prescrittivo.
La vista a 360 gradi include: informazioni anagrafiche e societarie, KPI finanziari con confronto rispetto al settore, score DRA con probabilità di default, credit opinion con limite di credito raccomandato, valutazione del rischio paese, analisi del rischio settoriale, indice dei ritardi di pagamento (Late Payment Index).
Il monitoraggio giornaliero invia notifiche in tempo reale direttamente via email in caso di variazioni rilevanti. La gestione del portafoglio consente di tracciare tutte le controparti e ottimizzare le strategie di rischio. L’integrazione API permette di alimentare automaticamente i sistemi gestionali interni.
LENS — Analisi approfondita su singole controparti
Coface LENS è il servizio di due diligence avanzata per valutazioni approfondite su singoli clienti o fornitori strategici o per profonda autoanalisi. Indicato per decisioni di alto valore, ingresso in nuovi mercati, valutazione di investimenti significativi, analisi di controparti critiche nella supply chain, richieste di importanti finanziamenti, confronti con potenziali aziende acquirenti.
Il report LENS include: analisi dettagliata della situazione patrimoniale e finanziaria con trend pluriennale, valutazione della redditività operativa (EBITDA, ROS, ROI), analisi della struttura del debito e della posizione finanziaria netta, esame dei flussi di cassa e della capacità di generazione di liquidità, mappatura dei principali clienti e fornitori con analisi della concentrazione, valutazione del rischio settoriale con confronto rispetto al mercato di riferimento.
Il servizio è disponibile, oltre per una propria autoanalisi, sia per l’analisi dei clienti (LENS Customer) che dei fornitori (LENS Vendor), con focus specifici sulle criticità rilevanti per ciascuna tipologia di controparte.
Le fonti informative
Il valore distintivo delle informazioni commerciali risiede nella combinazione di fonti eterogenee e complementari:
Fonti ufficiali e pubbliche — Bilanci depositati, visure camerali, protesti, pregiudizievoli, procedure concorsuali.
Esperienze di pagamento — Dati proprietari derivanti dall’attività assicurativa su oltre 50.000 clienti nel mondo, che consentono di osservare i comportamenti di pagamento reali in tempo quasi reale.
Rete di analisti — 50 centri dedicati al trattamento e all’analisi delle informazioni, con competenze locali in ciascun mercato.
Expertise assicurativa — L’esperienza maturata in 75 anni di gestione del rischio di credito, tradotta in modelli di scoring e valutazioni che incorporano la conoscenza diretta dei cicli economici e delle dinamiche settoriali.
Modalità di accesso
Tutte le informazioni sono accessibili attraverso le piattaforme web iCON e Urba360, con possibilità di integrazione diretta nei sistemi aziendali tramite API. I pacchetti sono configurabili in base alle esigenze: dal singolo report on-demand all’abbonamento con volumi predefiniti, fino a soluzioni enterprise per grandi utilizzatori.